Vous envisagez votre 1er achat immobilier et cherchez des solutions d’aide pour financer ce projet ambitieux ? La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses aides financières pour vous accompagner dans votre projet immobilier. Prêts à taux avantageux ou subventions locales : ces coups de pouce peuvent vous aider à concrétiser votre 1er achat immobilier.
Les grandes aides nationales pour un premier achat que vous pouvez exploiter
Par le passé, un primo-accédant pouvait solliciter une APL accession. Heureusement, de nouvelles aides apparaissent régulièrement. D’où l’intérêt de suivre l’actualité immobilière sur Actual Immo. Vous ne passerez pas à côté d’opportunités ! En tous les cas, l’un des moyens de financer votre première acquisition immobilière est le Prêt à Taux Zéro (PTZ).
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est dépourvu d’intérêts. Ce prêt est proposé par l’État et il est réservé aux primo-accédants (personnes réalisant leur 1er achat immobilier). Il vient en complément d’un prêt immobilier classique et ne peut financer qu’environ 40 % du coût d’achat au maximum.
Cela signifie que, pour un achat de 200 000 €, vous pourriez obtenir environ 80 000 € de PTZ sans intérêts. Le dispositif est reconduit par le gouvernement au moins jusqu’en 2027.
D’autres pistes à explorer pour devenir propriétaire
En dehors du Prêt à Taux Zéro, plusieurs aides nationales peuvent accompagner un 1er achat immobilier :
- Le Prêt Accession Sociale (PAS), accordé sous conditions de ressources, permet de financer l’intégralité du bien (hors frais de notaire) avec des taux encadrés. Il ouvre aussi droit à l’exonération de frais de dossier et à la réduction des frais de notaire.
- Le Prêt Conventionné, accessible sans condition de revenus, présente des avantages similaires. Ces prêts sont distribués par des banques ayant signé une convention avec l’État. Ils peuvent se cumuler avec le PTZ, sous réserve de respecter les critères d’éligibilité.
Achat immobilier : Les aides locales à ne pas négliger
N’oubliez pas non plus les aides proposées par les collectivités locales pour votre projet immobilier. De nombreuses villes, départements ou régions encouragent l’accession à la propriété en accordant des coups de pouce financiers aux primo-accédants. Il peut s’agir de subventions, de prêts à taux zéro locaux ou d’autres dispositifs selon les territoires.
Par exemple, la ville de Paris propose le « Prêt Paris Logement » à 0 %. Ce prêt local finance une partie de l’achat et peut se cumuler avec le PTZ. De nombreuses autres communes ou régions offrent des aides similaires pour un premier achat immobilier.
Adressez-vous à votre mairie, à votre conseil régional ou à un conseiller ADIL pour connaître les dispositifs disponibles dans votre secteur.
Quels sont les prêts complémentaires pour primo-accédants ?
La disparition du prêt Fonctionnaire ne devrait pas vous décourager. Pour devenir propriétaires, fonctionnaires et salariés du privé peuvent se tourner vers le PAL et les prêts CAF.
Le Prêt Action Logement (statistique 2024)
Le Prêt Action Logement (ancien « 1 % patronal ») est un prêt complémentaire réservé aux primo-accédants salariés du secteur privé. Il concerne uniquement les employés des entreprises de 10 salariés et plus. Il vise à financer une partie de votre achat immobilier à un taux très avantageux (environ 1 %). Le montant accordé dépend de vos revenus et de la zone géographique. Il peut atteindre jusqu’à 30 000 € (soit environ 40 % du coût du projet).
Par exemple, en zone très tendue (grande ville), l’aide peut atteindre environ 25 000 €. Ce prêt s’ajoute à votre emprunt principal pour faciliter le financement de votre 1er achat immobilier.
Le Prêt CAF (chiffres 2024)
Les Caisses d’Allocations Familiales (CAF) proposent également des prêts sociaux pouvant accompagner votre projet immobilier. Bien qu’ils ne financent pas l’achat en lui-même, ces prêts vous aident à boucler le budget en prenant en charge certaines dépenses annexes.
Par exemple, le prêt à l’amélioration de l’habitat permet d’emprunter jusqu’à 1 067 € à environ 1 % d’intérêt, pour réaliser de petits travaux dans votre logement.
De même, plusieurs CAF accordent des prêts après l’emménagement pour s’équiper en mobilier ou électroménager. La somme prêtée varie en moyenne de 600 à 1 500 € selon la CAF concernée. Ces prêts sont réservés aux ménages modestes, et leur attribution varie selon les politiques de chaque département. Renseignez-vous auprès de votre CAF locale afin de connaître les dispositifs disponibles près de chez vous.
Pouvez-vous cumuler plusieurs aides ? Comment faire ?
La plupart des aides mentionnées sont cumulables entre elles, sous réserve de respecter les conditions propres à chacune. En pratique, beaucoup de primo-accédants cumulent déjà plusieurs dispositifs d’aide pour alléger leur emprunt immobilier. Vous pouvez ainsi combiner plusieurs prêts aidés et subventions pour financer votre 1er achat immobilier.
Il est notamment possible de cumuler un PTZ avec un prêt Action Logement et une aide locale. Cette possibilité de cumul est tout de même encadrée par des règles strictes, afin d’éviter les abus. Vous devrez par exemple respecter des plafonds de ressources et utiliser chaque aide pour une dépense bien définie. En combinant les dispositifs, vous pourrez réduire le montant de votre emprunt immobilier classique et alléger vos mensualités.
Conseil pratique : Simulez vos droits avant d’acheter
Avant de concrétiser votre 1er achat immobilier, pensez à simuler vos droits aux aides et prêts disponibles. Des outils en ligne (simulateurs de PTZ, d’APL, etc.) et des organismes de conseil comme l’ANIL peuvent vous y aider. Un conseiller pourra calculer votre budget global en intégrant toutes les subventions, prêts aidés et avantages auxquels vous pouvez prétendre. Une simulation effectuée en amont vous assure de ne passer à côté d’aucune aide possible. Vous pourrez ainsi acheter votre logement en toute sérénité, avec un plan de financement maîtrisé.
